Livrente for en leilighet - fordeler og ulemper

En livrente, eller et omvendt pantelån, er en kraftig månedlig injeksjon av kontanter for en pensjonist eller pensjonist. Dette er ikke alltid en gunstig løsning. Hvordan fungerer en livrente? Hva er fordeler og ulemper med et omvendt pantelån?

Innholdsfortegnelse:

1. Hva er en livrente for en leilighet?
2. Hvordan søke om livrente for en leilighet?
3. Er et omvendt pantelån økonomisk lønnsomt?
4. Kan du trekke deg fra livrentekontrakten?
5. Når bør du velge omvendt pantelån?
6. Hva skal jeg gjøre for å inngå en kontrakt for en livrente?

Et omvendt pantelån, dvs. en livrente for en leilighet, frister mange eldre. Omvendte panteselskaper (livrenter) annonserer ofte på TV og i aviser rettet mot eldre mennesker. Ofte blir brosjyrer med informasjon om en slik mulighet sendt direkte til postkasser for folk som kan være interessert i det.

Tilbudet virker veldig fristende: noen få hundre, og noen ganger til og med over tusen zloty og mer per måned, er en betydelig sum som betydelig kan reparere eldres beskjedne budsjett, slik at de kan leve et anstendig liv til tross for at de får relativt lav pensjon.

Hva er en livrente for en leilighet?

I utgangspunktet er et omvendt pantelån en fast månedlig inntekt som en senior mottar til døden i bytte for å overføre eierskap til eiendommen hans.

Dette er ikke en ny ide. Omvendte pantelån har vært i mange, ikke bare europeiske land i årevis. Der blir de tilbudt av banker som betaler klienten en viss sum penger hver måned mot en oppføring i pantelånet i en bolig eller et boliglisteregister.

Eiendommen er ikke bare sikkerhet for det omvendte lånet, men også i tilfelle eiers død blir bankens eiendom - med mindre hans arvinger tilbakebetaler pensjonistens forpliktelser ved å gjenopprette huset eller leiligheten (de kan også overlate lokalet til banken, i noen tilfeller motta tilbakebetaling av eventuelt overskudd som skyldes forskjellen mellom eiendommens verdi og summen av tidligere betalte penger).

Så langt i Polen fungerer det litt annerledes. Det er sant at loven om omvendt pantelån i 2014 ble vedtatt, men foreløpig er bankene ikke veldig interessert i å ta den med i tilbudene sine. Dette er av flere grunner.

Først og fremst fordi det å skrive under på en slik avtale med klienten er ganske risikabelt for banken: det er ikke sikkert hvor lenge pengene må trekkes tilbake, og om betalingsbeløpet - på grunn av kundens levetid - ikke vil overstige verdien av eiendommen som dekkes av det omvendte lånet.

Derfor tilbys denne tjenesten i vårt land først og fremst av de såkalte ikke-bankenhetene, dvs. private selskaper som tilbyr sine kunder livstidsfordelsekontrakter.

Imidlertid, i motsetning til banklån, er ikke pantefond som tilbys av disse selskapene underlagt bankreguleringer. De fleste selskaper baserer sine tjenester på institusjon for livsvarig fengsel (i samsvar med borgerloven, art. 908-916), eller på en pensjonsavtale (Civil Code, art. 903-907).

Hvordan søke om livrente for en leilighet?

En livrentekontrakt kan inngås både av enslige personer og av ektepar. Når en av ektefellene dør, vil fordelene fortsette å bli utbetalt (det er imidlertid verdt å sørge for at kontrakten ikke inneholder en klausul som bare tillater denne muligheten hvis begge ektefellene var eierne av lokalet).

Det er flere viktige krav for den enkelte eller den enkelte som ønsker å søke om omvendt pantelån. Først og fremst må du nå riktig alder - de fleste selskaper som tilbyr denne typen tilbud krever at den er minst 60 år gammel, og enda bedre 65 år.

For det andre må den ha rett til eiendom: eierskap eller andelseierskap (når det gjelder boliger som forvaltes av borettslag).

Dette betyr imidlertid ikke at han vil motta et slikt pant: mange selskaper godtar bare eiendom på et bestemt sted og med en bestemt størrelse, de som det vil være lett å tjene senere.

Det tas også hensyn til leiligheter med pantelån (som eierne har tatt pantelån), men en slik situasjon blir alltid vurdert individuelt.

Før du signerer den omvendte pantelånekontrakten, vurderer selskapet eiendommen og vurderer dens juridiske status - bare på dette grunnlaget foreslår det størrelsen på fordelen, som etter signering av kontrakten vil påvirke kontoen til den nåværende eieren. Derfor er det ikke verdt å la seg lede av simuleringer eller bruke kalkulatorene som er tilgjengelige på nettstedene til slike selskaper: de er bare veiledende.

Imidlertid har ikke helsemessige forhold til den potensielle pantelånsklienten noe.

Er et omvendt pantelån økonomisk lønnsomt?

I følge selskapene som tilbyr slike tjenester - ja, og noen ganger til og med veldig mye. Beløpet av ytelsen som utbetales hver måned kan variere fra flere hundre til og med flere tusen zloty, og en del av forfallet kan samles inn en gang (i form av en ganske stor injeksjon av kontanter).

Alt avhenger imidlertid av eiendommens verdi (og dette igjen, av beliggenhet, standard og størrelse), samt kjønn og alder til personen som bestemmer seg for å inngå kontrakten. Vanligvis kan menn som ifølge GUS-data lever kortere enn kvinner stole på høyere fordeler.

Men ved å analysere de hypotetiske betalingsbeløpene ved hjelp av kalkulatorer som er plassert på nettsidene til selskaper som tilbyr boligrente, kan det sees at løftene fra selskaper som gir slike lån ofte ikke blir dekket i virkeligheten.

For eksempel kan en eier av en leilighet i Wrocław med et areal på rundt 80 kvadratmeter motta rundt 700 per måned for livet (forutsatt at han er 66 år gammel og - i følge data fra Central Statistical Office om gjennomsnittsalderen i Polen, vil han leve til 84 år). Ved å sammenligne denne summen med den faktiske verdien av leiligheten, kan det beregnes at det er et beløp som ikke er større enn 40%. den som en senior ville motta ved å selge leiligheten sin på det åpne markedet.

Det er imidlertid verdt å legge til at mange selskaper også betaler månedlige avgifter, husleiekostnader og kommunale avgifter, og også betaler for eiendomsforsikring.

Det er viktigere at du ikke trenger å betale skatt til skattekontoret på de månedlige fordelene (hvis eiendommen ble anskaffet minst fem år før inngåelsen av livrenteavtalen).

Entreprenørens ansvar er å holde eiendommen i god stand.

Kan du trekke deg fra livrentekontrakten?

Det avhenger av selskapet som kontrakten er signert med. På tidspunktet for konklusjonen overfører den eksisterende eieren av eiendommen eierretten til selskapet mot et bestemt beløp som mottas hver måned.

Noen selskaper i kontrakten inneholder en klausul om at det ikke er mulig å trekke seg fra en slik kontrakt, mens andre tillater at den avsluttes på kundens forespørsel, men det er verdt å huske at det har visse konsekvenser: i tilfelle kontraktsavslutning må kunden returnere alle mottatte betalinger så langt og andre selskapets kostnader (f.eks. eiendomsforsikring, husleie osv.) samt renter på utbetalte penger.

Når bør du velge omvendt pantelån?

Mange lurer på om livrenten er en god løsning. Dessverre er det ikke noe riktig svar på dette spørsmålet. Alt avhenger av den individuelle situasjonen.

Det kan være fordelaktig å signere en slik kontrakt hvis leiligheten er den ordspråklige ball og kjede - vedlikeholdet koster penger, og det er ingen å overlate den til i et testamente. Det er grunnen til at slike tilbud oftest brukes av folk som ikke har noen slektninger som de kan forlate eiendommen deres til, og samtidig tillater en beskjeden pensjon ikke dem å leve med verdighet.

Før du inngår en livrentekontrakt, er det verdt å sjekke meningene om selskapet nøye og konsultere kontrakten med en advokat for å sikre at den ikke inneholder noen juridiske sløyfer som gjør det mulig for selskapet å overta leiligheten.

Hva skal jeg gjøre for å inngå en kontrakt for en livrente?

En eldre som bestemmer seg for å signere en omvendt panteavtale, bør kontakte hjelpelinjen til fondet de ønsker, eller fylle ut en passende søknad på nettstedet. Etter noen dager vil han motta et innledende tilbud og vil kunne gjøre en avtale med en rådgiver.

Deretter vises en takstmann i lokalene for å evaluere eiendommen, og rådgiveren vil presentere det endelige forslaget om den månedlige avdraget.

Det er imidlertid verdt å gi deg litt tid til å signere kontrakten med en notarius, og det er verdt å gå med din egen advokat for å møte en rådgiver som skal analysere kontrakten.

Det er også nødvendig å sørge for at leiligheten i tilfelle konkurs vil bli returnert til den opprinnelige eieren (for å gjøre det er det nødvendig med passende oppføringer i tomte- og pantelisten), eller om det vil bli overtatt av en namsmann som sikkerhet for eiendelene i pantelånet.

Anbefalt artikkel:

Anbefalt artikkel:

Anbefalt artikkel: